AI引领印度支付新纪元
数字支付快速增长，AI赋能新阶段
印度的数字支付市场近年来呈现迅猛增长态势，统一支付接口(UPI)的日交易量已突破7.5亿笔大关。印度国家支付公司(NPCI)的董事总经理兼首席执行官迪利普·阿斯贝(Dilip Asbe)表示，在迈向日交易量超10亿笔的目标过程中，人工智能技术将在下一阶段的用户增长、欺诈防范及信贷分配方面扮演关键角色。
在上个月举行的孟买科技周(MTW) 2026活动中接受TechCrunch采访时，阿斯贝指出，借助NPCI、印度央行和政府的协同合作，AI有望为支付系统带来额外5亿用户。
AI应用全景：用户增长到多语言解决方案
“当我们展望UPI的下一波发展时，AI将在各个层面得到有效应用，包括触达新用户群体，”阿斯贝强调，”我们必须善用AI技术保护现有用户权益，识别欺诈行为及’洗钱账户’。同时，AI还应为所有拥有数字化足迹的用户和商家提供信贷支持。”
他进一步表示：”我们还应利用AI开发语音及多语言解决方案，简化用户注册流程。”
许多企业已将语音界面视为与印度用户交流的重要渠道。然而，阿斯贝认为这一领域仍处于早期阶段，因为语音模型需要更高的精确度。NPCI于2023年推出了一款基于语音助手的交互系统，但阿斯贝指出，其采用率尚未达到预期。他表示，在找到合适的应用场景后，语音有望成为支付生态系统的关键组成部分。
AI在金融与监管领域的应用
在美国，初创企业和上市公司正竞相将AI技术融入金融服务领域。Coinbase和Robinhood已允许智能体代表用户进行交易，而OpenAI则允许将个人账户数据加载到ChatGPT中以获取财务建议。去年，NPCI与Razorpay合作展示了智能体商务和支付的相关演示。
然而，这些功能尚未得到广泛推广。NPCI的CEO认为，在健全的监管框架下，印度也能采用AI驱动的金融服务。他强调，用户需要足够的保护，风险应当得到缓解，而当系统出现问题时，应能追溯用户对智能体给予的指令和授权。
构建本土语言模型
除了模型应用外，阿斯贝认为印度金融生态系统有机会开发小型语言模型。
“我们认为，模型间的差异将取决于它们可获取的数据集，”他表示，”我们的生态系统拥有极为丰富的数据资源。印度企业——包括银行、金融科技公司及整个生态系统——有机会创造出精准、专注且尽可能确定性强的小型语言模型。”
去年，NPCI推出了一款名为FIMI的模型，专门用于解决用户纠纷。阿斯贝指出，该模型已为超过百万用户提供取消授权和问题解决服务，且发展迅速。
UPI市场竞争格局
长期以来，NPCI一直致力于促进UPI应用间的良性竞争，但数据显示，沃尔玛旗下的PhonePe和Google Pay占据了超过80%的市场份额。监管机构计划将单个应用的市场份额上限设定为30%，这一政策将于2026年12月31日生效，除非再次延期。
阿斯贝在交谈中指出，UPI应用的转换成本极低，且大多数核心功能是共享的。他提到，PhonePe和Google已投入巨资才获得当前的市场地位。他表示，如果新应用能在金融科技生态系统中找到可行的商业模式，其市场份额将会提升。
“我认为市场集中风险的存在有多重原因，其中之一是缺乏可行的商业模式，”阿斯贝解释道，”一旦我们看到生态系统内出现可行的商业模型，我相信新进入者将开始大力投资。”
BHIM UPI的独立发展
2024年，该支付机构将其BHIM UPI应用分拆为全资子公司，以增强其竞争力并扩大用户基础。尽管其交易量有所增长，但总体市场份额仅约1%。阿斯贝表示，NPCI对BHIM没有特定的市场份额目标，而是希望将其打造为主权且安全的替代选择。
作为全球最大的数字经济体之一，印度正吸引全球投资者的目光，他们将密切关注监管环境，以便投资新兴的金融科技解决方案，推动市场更加多元化竞争。
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